Skräddarsy ditt eget förmånspaket som konsult

Som anställd på ett företag har du ofta tillgång till ett “förmånspaket” som består av din sjukförsäkring, pension, semestertillägg, etc. Som frilansare har du inget sådant, men det är faktiskt något som kan vara till din fördel. De flesta bolagen har nämligen inte de mest uppdaterade avtalen, och definitivt inte individanpassade avtal. Som frilansare har du däremot möjligheten – och ansvaret – att bygga ett eget skräddarsytt paket med vad just du behöver.

Men detta, som med mycket annat, kräver att du tar ansvar och sätter dig i förarsätet. Du måste själv ha koll på vad du behöver, och vad det finns för erbjudanden. Är du inte en sån som brinner för försäkringar eller pensionsavtal kommer du nog inte tycka detta är det roligaste du gjort. Men det är en mycket viktig del, och om du sätter dig in i det finns det fantastiska möjligheter till skräddarsydda lösningar. Och eftersom de flesta av företagens lösningar uppdateras ungefär vart femte år, är de du fixar själv oftast bättre än vad du får genom ett “förmånspaket”.

Vad behöver du egentligen?

Skippa tv-soffan en kväll och sätt dig ner och jämför olika avtal – det är mycket enklare än vad du tror. Precis som med elavtal finns det numera ett gäng digitala jämförelseverktyg, exempelvis Insplanet. Även många fackföreningar kan hjälpa till här – ett par har egna erbjudanden, men framförallt så kan de erbjuda rådgivning kring exakt vad det är du behöver.

När du jämför olika avtal och erbjudanden kommer du stöta på otroligt många olika tillval och termer. Men generellt sett så är det viktigaste att ha i ditt “paket”:

Detta är en speciell typ av försäkring för konsulter som täcker de eventuella skador som direkt kan uppkomma pga. konsultens råd. Denna är inte alltid nödvändig, utan beror på vilken typ av uppdrag du tar. Vi rekommenderar att du tar en diskussion med den kontaktperson du har på ditt försäkringsbolag om behovet av en sådan försäkring.

Rättsskyddsförsäkringen är i första hand till för att täcka advokatkostnader, rättegångskostnader och liknande om du hamnar i konflikt med din uppdragsgivare och blir indragen i en juridisk tvist.

Om du tvingas sluta arbeta av någon anledning – exempelvis ett problem hos din uppdragsgivare – och du därmed går miste om förväntade intäkter får du ersättning genom avbrottsförsäkringen.

Många enskilda företagare tecknar en privat sjukvårdsförsäkring. Den ger dig möjlighet att ”gå före i kön” på vissa privata sjukhus och få snabb vård vid sjukdom eller skada. Detta kan vara avgörande om du driver egen verksamhet där varje dag som du inte kan jobba medför förluster. Försäkringspremien är inte avdragsgillt i själva företagets deklaration, men förmånen för dig som person är skattefri.

Om du driver eget företag är det viktigt att du planerar för din egen pension. I första hand sparar du in till din egen allmänna pension genom att du betalar egenavgift eller arbetsgivaravgift och allmän pensionsavgift. Men tiden då den allmänna pensionen räckte till är sedan länge förbi – så du måste helt enkelt ha en pensionsförsäkring. Om du är anställd i ett företag sätter arbetsgivaren av en procentuell summa varje månad till pensionssparande. Som egen företagare bör du resonera på samma sätt och göra avsättningar för din egen pension.

Om du blir skadad eller invalidiserad i arbetet och i värsta fall måste avsluta din verksamhet kan du få sjukpension och viss tilläggspension.

Det är inte ovanligt att ovanstående arbete kan kännas både jobbigt, stressigt och tråkigt för många – men det är viktigt att ta tag i. Ett sista tips är att göra en gedigen riskbedömning innan du tecknar ett avtal, och undvika spontana beslut. Se också till att en gång per år kolla igenom dina avtal och försäkringar, och se om det finns eventuella förbättringsmöjligheter. Den korta investeringen av några timmar kan ge enorma fördelar!